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【期货返佣网】存了10万块,该如何理财?

发布时间:2019-03-06 04:14:36   来源:www.jiujiufanyong.com 本文关键词: 作者:期货玩家老郭   

 【期货返佣网】存了10万块,该如何理财?
 
 
 
最近在外部平台的问答专区回答了一些读者的问题,今天整理其中一题分享给大家,如果你也曾经有过同样的疑问,希望这些回复能给你一点启发。
 
 
 
01
 
 
 
工作两年,存了10万块应该如何理财
 
 
 
只要愿意检索,其实你会发现网上很多人提出了类似问题,不少媒体也给过答案。能在工作两年存下10万块,存钱这块已经做得挺好的了。当我们存下第一小桶金的时候,就会思考如何进一步理好这笔钱,去帮自己赚一部分被动收益,这可能也是你财务规划初始阶段的一个很重要的尝试。
 
 
 
聊规划之前,想先给大家打个预防针:不要想当然的对这10万块抱很大的收益期待,比如做个年化10%甚至20%的理财,再利用复利,三五十年就把资产翻N倍,这种想法是不现实的。
 
 
 
要知道收益是和风险成正比的,股神巴菲特的年化收益率平均也不过20%左右,只有找到“足够湿的雪和足够长的坡才能让财富雪球越滚越大”。
 
 
 
在积攒下第一笔小钱后去做理财,一方面是为了养成“财务规划”的良好习惯,一方面则是在投资方面进行试炼,争取了解更多投资常识和修炼自己的心性。
 
 
 
 
02
 
 
 
回到“10万块该如何理财”的问题上,究竟要怎么做规划?
 
 
 
首先,先确认自己的风险偏好。
 
 
 
风险偏好可以自行判断,也能借助问卷评测。
 
 
 
自己对自己现阶段的赚钱能力才是最了解的,攒下这10万块,究竟用了多长时间?每个月要存多少钱?容不容易?
 
 
 
如果是每个月2000的攒钱,攒下10万块至少要好几年,钱攒得这么不容易,投资时就不要太冒险,多选择低风险的产品。如果每个月能攒5000,两年就能攒到这10万,而且自己的赚钱能力还不错,就可以稍微冒些风险。
 
 
 
很多平台都提供投资前的风险偏好测试,比如天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通等,你也可以直接到往上搜一搜“投资风险偏好”的关键字,也能搜到相应的问卷,问卷基本大同小异,把问卷调查做完,就能得出一个大概的风险偏好类型:保守型、稳健型、激进型等。
 
 
 
虽然这种调查结果不保证100%正确,但至少划了一道线给初尝投资的人作为参考。投资风格并非一成不变的,比如随着投资经验的增加,投资者可能从稳健型变成了激进型,又或者年纪越大的投资者,可能越不敢轻易冒险,因为随着年龄增加其收入能力也会下降。
 
 
 
其次,根据自己的风险偏好配置产品。
 
 
 
保守型的投资者,因为难以承受风险,可以考虑国债、国债逆回购、短债基金、货币基金、宝宝类产品、银行理财等比较低风险的产品,从这些产品中获得的收益虽然不高,但能帮你对冲下通胀率,实现资产保值。
 
 
 
稳健型的投资者,在保值产品之外,还可以拿出部分资金去定投指数基金、配置一些排名靠前的固收类互金产品等。
 
 
 
至于配置比例,则还是看你的风险偏好如何,想稳中求赚,可以考虑拿4成的资金去定投基金,拿3成资金去买互金产品,另外3成去买低风险产品。偏保守的,可以把一半(或6成)的资金拿来买低风险产品,另一半(或4成)分配在基金和互金产品上。
 
 
 
激进型的投资者,除了基金、固收之外,还可以考虑配置基本面比较好的企业股票,以及股票型基金、混合型基金,并适当配置黄金、美元等产品。
 
 
 
其实即便同一风险偏好的投资者,所选产品和配置比例也是没有绝对的,小丫上面提到的产品仅是作为选择参考。
 
 
 
有些稳健型投资者,也会买股票,但没有大比例投入,只是低仓配置2-3只体验下。像小丫,一直认为自己是稳健型的,但国债、短债、基金、股票、黄金、美元我都有配置,而且近期也在了解一些期货方面的知识。这些产品,基本不需要我经常打理,不会占用我太多精力,我也能承受相应的风险和损失。
 
 
03
 
 
 
说完这些,还想给大家几点提醒:
 
 
 
你做好风险保障了吗?
 
 
 
我一直认为,在投资理财之前先把“风险保障”做完善更重要。假如你积攒下一笔小钱,先不要想着怎么用它钱生钱,本金有限的情况下,收益率做得再好,能拿到的绝对收益值也是有限的。你应该从这笔钱中拿出部分,给自己配置商业保险,毕竟社保的保障比较基础,不足以抵御重大风险。而你要拼事业拼前途,势必身心要承受较大的压力,不妨考虑早点配置好保险,减少后顾之忧。重疾险、医疗险等,可以考虑配置,每年的开支大约1万以内,越早配置身体条件越好,就越便宜。
 
你对资金流动性的需求高吗?
 
在做投资之前,除了确认自己的风险偏好和可考虑的产品,还有一点也必须考虑的就是资金的“流动性需求”。近期是否有大笔的资金需求?比如买车、进修、旅行等。你至少要考虑短期、中期的资金需求,并相应做好产品配置周期的安排,保证自己在需要钱时有活钱可用。有些产品如果没到投资期限就中断退出,会白白浪费收益,而且不一定能快速赎回。另外就是预留3个月以上的生活资金作为应急储备。这些钱可以在流动性强的货币基金、宝宝类产品中放着。
 
你了解自己要投的产品吗?
 
无论是属于哪类风险偏好,想投什么产品。投资之前一定要先了解你投的产品,投资周期、收益率、资产投向、风险等级、费率、管理公司等等。有些在产品详情中(或说明书)就能查到,你也可以到第三方平台或者相关论坛查询下。不懂的产品,不投。
 
 
 
04
 
 
 
最后要重点强调下我的另一个看法:
 
年轻人,本金过低的情况下,投资自己比投资理财更重要。
 
买理财产品,高收益意味着高风险,假设10万块侥幸让你赚到了20%的年化收益率,你要如何保证自己找到的“坡”足够长,每年都有这样的收益率呢?
 
但投资自己就不一样了,假如你在专业领域上加大投资,就能提高薪资翻倍的概率,而且专业能力才是保证收入持续、稳定增长的利器。我相信只要在专业领域坚持研究3-5年,你的薪资收益率一定是倍级的,远高于投资理财。我身边有好几位年轻人在职业领域不到3年时间,就实现了薪资的倍数增长,有的甚至拿到了公司的分红和期权激励。
 
而且,同样10%的收益率,10万的本金和100万本金获得的收益绝对值差距不是一般的大。当你把自己的专业能力和工作收入都提高后,本金自然也就积累得更多,这时候关注投资理财,即便收益率只有5%,能拿到的绝对收益值也高,而且风险还比较低。
 
因此,如果你刚工作不久,我建议你还是多花时间精力在工作上面,多研究本职的专业技能,争取升职加薪。
 
至于手上这笔10万块钱,配置些低风险产品,比如国债、银行理财,再拿部分做下指数基金定投,既能对冲通胀率,又能节省时间和精力,安心地追求工作上的更高回报。
 
有财务规划意识对年轻人来说是好事,理财就是理生活。
 
别追求短期暴利,希望在漫长人生中,我们通过持续的修炼,能够获得长期稳健的收益,让自己的财富扎实增长。
 
PS:我的配置思路,并非绝对正确或者适合每个人,投资也非一时兴起就能拍脑袋做的事情。
 
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