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别存钱了!投资吧!

发布时间:2021-01-22 17:42   来源:www.jiujiufanyong.com 本文关键词: 作者:期货玩家老郭   

2020年,全球经济将出现负增长,我们和越南将繁荣发展,几乎没有增长。但大多数人的生活都不如以前了。再加上全球放水,大家都担心财富负增长,更多的人关注理财。12月22日,中国证监会党委召开专题会议,学习中央经济工作会议精神。
这次会议传递了一个非常重要的精神,就是围绕加强资本市场投资侧建设,增强财富管理功能,促进居民储蓄向投资转化,助力扩大内需。推进多层次、多支柱养老保险制度与资本市场的联动,继续大力发展股票型公共基金,推动完善各类专业机构投资者长期考核机制。进一步加强投资者保护,增强投资者信心。
你认识这份文件的两个要点吗?我们以前存款太多了。中国居民的财富结构有问题。解决办法是停止储蓄和投资。文件的最后一句话指出了股权投资的最大痛苦。投资者说,我可以投资。你必须给我信心。我受不了负回报。为什么要推动储蓄向投资的转变?在这里我们首先要讲一下我国居民财富分配的现状,即什么是我们的财富。著名宏观分析师姜超先生在一份研究报告中估计,截至2018年底,中国居民总资产已达4.65万亿元,其中大部分配置在实物资产(房地产)上。2018年末,房地产规模约占居民总资产的70%,金融资产规模约占30%。似乎大家都在买房,不愿意购买金融资产。在金融资产中,存款占全国的另一半。其余为保险和银行融资,分别占金融资产的14%和13%。其他金融资产占比过低。存量资产规模约占居民金融资产的6.3%,仅占居民总资产的1.9%。我们不愿意买股票。我们看到股票时有点害怕。要分析问题,必须有比较。其他国家居民的财富分配情况如何?
在美国,金融资产占70%,主要是基金、股票和保险。2018年,超过7项美国居民资产成为金融资产。居民财富中,股票和基金占32%,保险和养老占23%,房地产仅占24%。日本人和美国人一样,房地产占比很低,金融资产占比超过60%,其中一半是现金和存款。日本房地产泡沫破灭后,股市未能进入低欲望社会。日本人的低欲望被强迫,房地产和股票泡沫被打破。全国长期处于通货紧缩状态,并不意味着货币发行量少、利率高。日本基准利率长期接近于零。主要问题是,即使利率很低,企业和居民也不愿意借钱,因为他们对未来不乐观,期望值也很低。这种情况类似于经济学中的“流动性陷阱”。货币刺激效应很小,放水也没用。因此,资产配置不仅取决于经济数据,还取决于货币政策环境。对我们来说更糟糕的是,在2018年,当我们去杠杆化的时候,我们都收到了现金,所有的资产都在下降。那韩国呢?房地产配置相对较高,因为韩国的房价很高,而且大家都集中在首尔,那里的房价总是很高。韩国人非金融资产比重高于金融资产,房地产配置比重约为40%。居民持有的土地和住房资产比例较高,韩国房价持续上涨。自2000年以来,韩国的房价持续上涨,到2018年已经翻了一番。事实上,增加金融资产配置的问题不仅是今年才提出的,也不仅仅是证监会提出的。这是近两年来提出的。从融资的角度,强调要提高直接融资的比重。

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